Każdy kredytobiorca, niezależnie od tego czy pożyczył bez BIK czy na normalnych zasadach zobowiązany jest do przestrzegania warunków jakie zawarte są w podpisanej umowie. Szczególnie ważnymi aspektami jest spłata w terminie w określonych kwotach rat. To właśnie łamanie tej zasady jest przyczyną niemiłych w skutkach postępowań, które wszczynane są względem nierzetelnego pożyczkobiorcy. Co pożyczone, należy zwrócić i nie ma możliwości aby sprawę obejść inaczej.
Pożyczka chwilówka online bez BIK może być kłopotliwa
Pożyczka online według portalu Chwilówki dla Sprytnych.com brana jest bardzo często i ochoczo, jednak nie wszyscy już tak entuzjastycznie wywiązują się z harmonogramu spłat. Klienci mający opóźnienia w spłatach będą pociągnięci do odpowiedzialności i całkowicie utracą swoją wiarygodność. Przy staraniu się o kolejny kredyt lub pożyczkę bez sprawdzania zapisów BIK, będą musieli liczyć się z konsekwencjami, bowiem instytucje finansowe niechętnie pożyczają osobom bez zdolności kredytowej, choć są do tego skłonne. Jednak gdy ich zaufanie zostanie nadużyte to drugi raz takiej pożyczki online nie udzielą.
Jest to jednak chyba najmniej bolesny skutek niespłacania pożyczki, bo po co nam kolejne zadłużenie skoro to pierwsze wciąż wisi w powietrzu. Znacznie bardziej odczuć da się procedury windykacyjne, jakie stosują banki, instytucje pożyczkowe, operatorzy sieci komórkowych itd. Poniżej przedstawiono opis praktyk jakie podejmuje się wobec nieterminowych klientów.
Windykacja wstępna to dobry moment na dogadanie się z wierzycielem
Windykacja wstępna to w bankowym słowniku pierwsze działania mające na celu nawiązanie kontaktu z klientem. Działania te zostają podjęte wówczas gdy klient nie dokonał wpłaty raty w terminie. Zazwyczaj pierwsze próby kontaktu podejmuje się telefonicznie. Jeśli klient jest chętny rozwiązać problem i telefony odbiera, oraz jeśli stosuje się do nowych ustaleń, może być pewny, że windykacja nie zostanie rozszerzona o kolejne działania. Natomiast klient, który nie odbiera telefonów lub nie stosuje się do ustaleń, może spodziewać się monitów listownych, a następnie wizyty windykatora w miejscu zamieszkania. Ważnym jest mieć świadomość, że działania windykacji wstępnej kosztują, toteż dług klienta względem instytucji wzrasta dodatkowo w czasie całej procedury.
Bardzo ważne jest aby jasno sobie powiedzieć – kontakt z instytucją, w której klient jest zadłużony, jest niezmiernie ważny. Każdego spotykają potknięcia na polu finansowym, dlatego też firmy pożyczkowe czy banki są skore do ugody i zmiany warunków spłaty aby nie obciążać budżetu klienta. Jeśli jednak klient boi się kontaktu i nie wykazuje żadnych chęci, instytucje pożyczkowe i banki będą skutecznie i sukcesywnie wdrażać kolejne kroki, które ostatecznie wyegzekwują zwrot należnych pieniędzy z nawiązką w postaci odsetek karnych, opłat sądowych i windykacyjnych oraz zajęć komorniczych, a to nie opłaca się nikomu.
Wypowiedzenie umowy kredytowej
Wypowiedzenie umowy polega na jej zerwaniu i anulowaniu dotychczasowego harmonogramu spłat. Jeśli instytucja finansowa podejmie taki krok, oznacza to, że klient ma 30 dni na zwrócenie wszystkich pieniędzy. Ten krok zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim może nastąpić kiedy klient nie uregulował co najmniej dwóch następujących po sobie rat. W zależności od reakcji klienta na wypowiedzenie umowy, podejmowane są kolejne kroki. Jeśli klient „zapadnie się pod ziemię” i nie będzie kontaktował się z bankiem lub firmą pożyczkową, wówczas rozpoczyna się następny etap, np. sprawa sądowa. Klient, który skontaktuje się z pożyczkodawcą, może wypracować kompromis i wprowadzić nowe zasady spłaty, z których będzie mógł się wywiązywać bez problemu. Ostatnim rozwiązaniem jest oczywiście spłata całego zadłużenia w terminie 30 dni, jednak praktyka pokazuje, że nie zdarza się to zbyt często.
Windykacja przez firmę zewnętrzną
Na rynku już dawno pojawiły się firmy, które zajmują się egzekwowaniem zadłużeń bankowych i innych. Ich zadaniem jest skuteczne nakłonienie klienta do spłaty zobowiązania. Zazwyczaj firma taka telefonicznie ustala z dłużnikiem spłatę zadłużenia systemem ratalnym. Każda taka firma zarabia pieniądze poprzez odliczanie kwoty od długu, bowiem nie mają prawa powiększać dłużnikowi kwoty należnej o prowizje czy odsetki.
Egzekucja komornicza
Najskuteczniejszym, jeśli zawiodły powyższe kroki, jest egzekucja komornika, który ma pełne prawo po uzyskaniu tytułu egzekucyjnego na sprawie sądowej do ściągnięcia należności. Taka sprawa sądowa nie wymaga obecności dłużnika, a cała procedura trwa bardzo szybko za sprawą podpisanego przez klienta oświadczenia (przy podpisywaniu umowy o kredyt czy pożyczkę) o poddaniu się egzekucji.
Komornik zazwyczaj prowadzi egzekucję z dochodów zadłużonego klienta, czyli z wynagrodzenia za pracę, świadczeń emerytalnych czy rentowych. Może również zająć konto bankowe z oszczędnościami, nieruchomość lub auto czy sprzęt AGD. Wszelkie działania komornika sporo kosztują dłużnika, bowiem wszelkie działania są obciążone opłatami egzekucyjnymi.
Nie chowaj głowy w piasek
Bez względu na którym etapie przebiega właśnie Twoja egzekucja należności, nie ukrywaj się! Każdy kredytodawca chce aby jego należność została bezproblemowo spłacona, nawet jeśli będzie dłużej czekać, z uwagi na wydłużenie okresu spłaty. Żadnej ze stron nie zależy na wykluczaniu klientów z rynku pożyczek i kredytów, dlatego chętnie idą na ugodę i zmieniają harmonogram spłat. Warto skorzystać z tej możliwości aby móc spać spokojnie, a w razie potrzeby w przyszłości mieć możliwość skorzystania z pożyczki bez BIK na dogodnych warunkach.